Kredīts no 18 gadiem

Latvijā pilngadība iestājas no 18 gadu vecuma, līdz ar to visiem pakalpojumiem vajadzētu būt pieejamiem tieši no šī vecuma. Realitātē gan situācija ir krietni atšķirīga. Ja runa ir tieši par kredītiem, vairums no tiem, 18 gadu vecumā vēl nav pieejami. 18 gados daudzi cilvēki vēl joprojām mācās skolā, līdz ar to ir diezgan maza iespēja, ka personām šajā vecumā varētu būt stabili ienākumi, turklāt pastāv uzskats, ka tādā vecumā cilvēki mēdz aizņemties, neizvērtējot savas iespējas kredītu atmaksāt. Pēc likuma, kredītus drīkst piešķirt jebkurai pilngadīgai personai, kura atbilst kredīta piešķiršanas noteikumiem, tomēr vecumu, no kāda kredīti tiek piešķirti var noteikt katra konkrētā kredītiestāde pati.

Mūsdienās ir vairākas kredītiestādes un kredītu veidi, kas ir pieejami personām, kuras ir sasniegušas 18 gadu vecumu, tomēr tas automātiski nenozīmē, ka jebkurš 18 gadu vecumā var saņemt šo kredītu. Parasti kredītiestādes uzstāda vairākus nosacījumus, kuriem jāatbilst, lai kredīta pieteikums tiktu apstiprināts. Vairumā gadījumu, kredītiem, kuru kopējā summa pārsniedz dažus simtus eiro, ir nepieciešams pierādīt savu maksātspēju, turklāt kredīta pieteicējam jābūt pozitīvai kredītvēsturei. Tas nozīmē, ka pirms kredīta piešķiršanas ir jāuzrāda izziņas no Valsts Ieņēmumu dienesta, kredītņēmēja darba vietas u.c. Tātad, jaunietis 18 gadu vecumā var saņemt kredītu tikai un vienīgi tad, ja viņam ir patstāvīgs darbs vai citi stabili ienākumu avoti un nesabojāta kredītvēsture.

Par spīti visiem uzstādītajiem papildus noteikumiem, kredītus no 18 gadu vecuma ir iespējams saņemt tikai pie nebanku kredītdevējiem, kuri piedāvā ātros kredītus, vai kredītus pret ķīlu. Ja 18 gadus veca persona vēlas saņemt kredītu bankā, kredīta piešķiršanas procedūra būs ļoti gara un sarežģīta, turklāt vairumā gadījumu kredīts tāpat netiks piešķirts, jo šādā vecumā finansiālā stabilitāte var strauji mainīties. Bankas ir nopietnas iestādes, kurās kredīta saņemšana nav tika vienkārša kā pie privātajiem kreditorim.

Atsevišķi noteikumi attiecas uz studiju un studējošā kredītiem, jo tie ir īpaši pielāgoti jauniešiem, kas tikko pabeiguši vidusskolu. Šiem kredītiem 18 gadīgi jaunieši ir galvenā mērķauditorija, tomēr tos var saņemt tikai un vienīgi personas, kuras ir noslēgušas līgumu ar kādu augstskolu un grasās saņemto naudu tērēt tikai un vienīgi studiju vajadzībām, turklāt arī studiju un studējošā kredīti tiek piešķirti tikai ar galvotāju, kuram jāatbilst daudz striktākiem noteikumiem, nekā pašam kredītņēmējam. Galvotājs var būt, piemēram, vecāki, vai atsevišķos gadījumos valsts vai pašvaldība. Tieši galvotājs ir tas, kas samazina risku, ko uzņemas kredītdevējs.

Kā jau tika minēts, ir vairākas nebanku kredītiestādes, kas izsniedz ātros kredītus no 18 gadu vecuma, tomēr arī šie kredīti saistās ar papildus piešķiršanas nosacījumiem. Ar ātro kredītu palīdzību parasti ir iespējams saņemt samērā nelielas summas, jo īpaši personām, kuras nespēj pierādīt savus ienākumus. Parasti ātros kredītus, bez izziņām, kas pierāda kredītņēmēja maksātspēju, izsniedz līdz dažiem simtiem eiro, lai saņemtu lielāks summas, nākas iesniegt izziņas, tāpat kā daudziem citiem kredītu veidiem. Tomēr, ja 18 gadus vecai personai ir stabili ienākumi, tai nav problēmu saņemt kredītu pie vairākiem ātro kredītu izsniedzējiem. Jāatceras, ka ātrie kredīti ir kredītu veids ar vienu no augstākajām procentu likmēm. Ātros kredītus no 18 gadu vecuma piešķir tādas kredītiestādes kā Credit24, InCredit Group, Vita Credit u.c.

Vēl no 18 gadu vecuma ir iespējams saņemt kredītus, kas ir nodrošināti ar ķīlu. Ja kredītam ir ķīlas nodrošinājums, gadījumā ja kredītņēmējs vairs nespēj segt kredītsaistības, kredītiestāde ir tiesīga konfiscēt šo ķīlu, tādā veidā sedzot lielāko daļu no aizdevuma summas. Šādu kredītu gadījumā klienta maksātspēja nav tik būtiska, jo kredītņēmējam ir garantija, ka vismaz lielākā daļa no kredīta tiks segta, kaut vai ar ķīlas palīdzību. Vispopulārākie kredīti pret ķīlu mūsdienās ir auto kredīti, jeb kredīti pret auto ķīlu, tomēr 18 gadīgi jaunieši tos izmanto samērā reti, jo šādā vecumā vairumam vēl nav pietiekoši kvalitatīvas un jaunas automašīnas, ko ieķīlāt. Lai to saņemtu kredītu pret auto ķīlu, ieķīlātā automašīna nedrīkst būt vecāka par 20 gadiem, tai ir jābūt izietai tehniskajai apskatei un iegādātai OCTA un KASKO apdrošināšanai, kā arī tās tirgus vērtībai ir jāpārsniedz 5000 EUR un tai nedrīkst būt nekādu saistību ar citām kredītu iestādēm. Auto kredītiem ir daudz zemākas procentu likmes, nekā ātrajiem kredītiem. Auto kredītus no 18 gadu vecuma piedāvā, piemēram, Mogo.lv.

Vēl no 18 gadu vecuma ir iespējams aizņemties naudu no privātpersonām, kuras piedāvā aizdevumus. Tas ir samērā nepopulārs kredītu veids, tomēr bezizejas gadījumos cilvēki to mēdz izmantot. Šādus aizdevējus parasti var atrast sludinājumu portālos. Aizņemoties naudu no privātpersonām vienmēr tiek sastādīts aizdevuma līgums, kurā noteikti visi kredīta atmaksas nosacījumi. Šie kredīta veidi parasti ir vēl dārgāki, nekā ātrie kredīti, jo privātie kredītdevēji zina, ka tos ņem tikai cilvēki, kuriem nav citu variantu. Izmantojot šādu aizdevuma veidu ir jābūt īpaši uzmanīgam, jo privātā kreditēšana saistās ar daudziem krāpšanas veidiem. Visvieglāk apkrāpt ir tieši jaunus cilvēkus, kuriem nav zināšanu par kredītu piešķiršanas un atmaksas nosacījumiem.

Kredītiestāžu nevēlēšanos piešķirt kredītus tik agrā vecumā var vērtēt divējādi. No vienas puses tā ir sava veida diskriminācija, jo ir daži jaunieši, kas 18 gadu vecumā jau ir spējīgi pilnībā sevi nodrošināt un kuriem ir stabils darbs un līdz ar to arī atalgojums, bet no otras puses ir tas ir atbalstāmi, jo 18 gados vairums jauniešu tomēr ir skolnieki, kas vēl joprojām ir vecāku apgādībā un paši nespēj uzņemties atbildību par savu rīcību, īpaši attiecībā uz finanšu jautājumiem.

Kopumā var teikt, ka arī 18 gados saņemt kredītu ir iespējams, vienīgi kredīta kandidātam šādā vecumā var nākties saskarties ar papildus šķēršļiem. To vai šādā vecumā vajadzētu uzņemties kredītsaistības ir jāizvērtē katram pašam, izvērtējot nepieciešamību pēc tā un savas iespējas, tomēr jāatceras, ka, gadījumā ja jaunieti vēl joprojām uztur vecāki, kredītus ņemt nebūtu ieteicams.