Hipotekārais kredīts

Vai viegli ir saņemt hipotekāro kredītu? Saņemt hipotekāro kredītu, dzīvokļa iegādei, ir viegli, ja jūs zināt, kā pareizi to izdarīt. Nu ja nav viegli, tad tas ir vismaz desmit reizes vienkāršāk, nekā jūs domājat. Zināšanas ir vajadzīgas ne jau tās, kuras jums stāsta bankās un kur visi nosacījumi ir sastādīti tā, kā pie hipotekārajiem kredītiem var tikt tikai tie cilvēki, kuriem ir ļoti lielas algas. Protams, ja klientam ir liela alga un viņš grib saņemt nelielu hipotekāro kredītu, problēmu nebūs. Bet ja jums, tieši tāpat, kā lielākajam vairākumam cilvēku, alga nav nemaz tik liela un spīdoša un ja jums tik tiešām nav tādu ieņēmumu, ar kuriem jūs varētu dzēst ikmēneša maksājumus un ja jūs, tos gribat apmaksāt par nopirktā dzīvokļa izīrēšanas maksu, vai arī jūsu kredītu apmaksās radinieki, kuri ir vecāki par bankas noteikto vecumu, tad jums tik tiešām ir lielas problēmas tikt pie hipotekārā kredīta.

Kā tikt pie hipotekārā kredīta, ja jūs neatbilstat bankas sastādītajiem kritērijiem? Kā padarīt šo procedūru daudz vienkāršāku? Kā saņemt kredītu jau pirmajā reizē?

Pirmais globālais padoms, kuru vajag apgūt zemapziņas līmenī. Lai saņemtu hipotekāro kredītu vajag izvēlēties nevis to banku, kurā ir mazāki procenti un lētāka noformēšana, bet to banku, kura jums šo kredītu izsniegs.

Daudzi potenciālie kredīta ņēmēji klīst pa kredītu devēju mājas lapām, skatās uz hipotekāro kredītu procentiem, kurai bankai tie ir lielāki, kurai – mazāki, salīdzina komisijas maksas par dokumentu izskatīšanu un vēl daudz ko citu. Saprotiet, jūsu situācijā, tam visam nav būtiskas nozīmes. Visas bankas izsniedz hipotekāros kredītus ar gandrīz vienādiem noteikumiem. Pat, ja jūs atradīsiet banku, kur hipotekārā kredīta procentu likmes ir mazākas nekā citās bankās, jums paies vismaz mēnesis, kamēr savāksiet visus nepieciešamos dokumentus un pēc tam jums banka vienkārši atteiksies izsniegt hipotekāro kredītu, tātad labuma jums no tādas bankas, nav nekāda. Beidziet klīst pa bankām meklējot minimālu ekonomiju. Tas der tikai tiem cilvēkiem, kuriem ir lielas algas un kuri grib paņemt viņu algām, attiecīgi mazu kredītu. Ja jūs atteiksieties no ļoti lielas piesaistes kādai konkrētai bankai, tad jūs jau būsiet veicis 20% darba, lai iegūtu hipotekāro kredītu.

Kura tad banka jums piešķirs hipotekāro kredītu un kura nē? Diemžēl, uz šo jautājumu neviens nav spējīgs atbildēt, kaut gan par labām pazīmēm liecina lūk, kas:

  • liels daudzums reklāmas, kura reklamē nevis banku, bet tieši hipotekāro kredītu izsniegšanu fiziskām personām:
  • ziņas, par lielu daudzumu piešķiro kredītu, kuras varam uzzināt no sociālajiem tīkliem vai preses, protams, ka šīs ziņas vajag apkopot un izvērtēt, attiecīgi bankas lielumam:
  • ieklausīties banku speciālistu vai citu speciālistu, kuri darbojas šajā jomā, padomos.

Tātad, jāizvēlas banka ne tikai skatoties uz tās kreditēšanas noteikumiem, bet arī no netiešām pazīmēm, kuras norāda uz to, ka bankai nav paaugstinātas prasības pret hipotekāro kredītu ņēmējiem.

Otrs globāls padoms ir: vajag iesniegt pieprasījumus hipotekārā kredīta saņemšanai nevis vienā un pēc atteikuma, nākošajā bankā, bet uzreiz vairākās bankās.

Izlasiet, lūdzu, augstāk minēto padomu vairākas reizes, pirms jūs pasakāt, ka šajā informācijā nav nekā jauna. Šo padomu, kādreiz, ir devis viens no hipotekāro kredītu izsniegšanas speciālistiem. Šis padoms ir spējīgs ieekonomēt gan jūsu laiku, gan jūsu enerģiju.

Jūs domājat, kāda ir atšķirība starp to, vai iesniegumus iesniegt vienu aiz otra vai paralēli? Iedomājieties, jūs vairākas nedēļas vācat dokumentus, ar grūtībām pierunājat priekšnieku, lai viņš uzraksta izziņas, kuras varbūt ne vienmēr ir patiesas, iesniedzat dokumentus, ieinteresēts gaidāt atbildi un pēc dažām nedēļām saņemat no bankas atteikumu.

Ticiet man, visticamāk būs tā, ka jūs nodomāsiet: “Nekas nesanāca…”, nodomāsiet, ka esat darījis visu iespējamo un izbeigsiet savus centienus saņemt hipotekāro kredītu. Degsme būs izsīkusi, pierunāt darba devēju arī vairs nebūs spēka, radinieki, naudu, ar kuru gribēja jūs atbalstīt, būs iztērējuši un pats galvenais, jūs būsiet zaudējuši ticību saviem spēkiem. Jūs būsiet pārliecināts, ka banka jums atteica un ka, jums nav nekādu izredžu saņemt kredītu. Šobrīd tā ir brīnišķīga atruna, lai varētu atlikt kredīta ņemšanu, vismaz līdz algas paaugstināšanai.

Centieties tādu situāciju nepieļaut. Centieties, šai procedūrai iet cauri tikai vienu reizi un tāpēc tik ļoti svarīgs ir noteikums, ka dokumenti ir jāiesniedz vairākās bankās uzreiz.

Nākošais, trešais padoms. Liela daļa potenciālo kredīta ņēmēju rīkojas tā, viņi izstāsta bankā visas savas vajadzības, tad sagatavo dokumentus, kurus pieprasa banka, nodod tos un gaida atbildi. Tāda pieeja darbojas, bet vēl labāk darbojas cita pieeja. Vispirms, mēs uzzinām, kāda ir vēlamā ieņēmuma summa lai piešķirtu kredītu, tad uzzinām, kādi dokumenti ir vajadzīgi, lai varētu izturēt bankas pārbaudi un tad savācam attiecīgas izziņas, kuras mums der un kuras apliecina vajadzīgo ieņēmumu eksistēšanu.

Tātad, vispirms ir vēlams uzzināt, kādas ir bankas prasības un sagatavot attiecīgos dokumentus un tikai pēc tam vērsties bankā ar savu lūgumu. Jūsu izredzes, tā rīkojoties, būs daudz lielākas.

Ceturtais padoms. Ņemiet vērā tās prasības, par kurām banka skaļi nerunā, bet kuras nepildot, lielākajā vairumā gadījumu, hipotekārais kredīts tiek atteikts.

Drošības dienesta pārbaude. Daudziem cilvēkiem tā ir parasta pārbaude, bet ja jūs esat administratīvi sodīts, esat tiesāts un tamlīdzīgi, tad anketā, kur ir uzdoti šie jautājumi, atbildiet godīgi. Melot un izvairīties, nav jēgas, jo to ir ļoti viegli pārbaudīt. Tādos gadījumos ir labāk nemelot, jo jūsu atbildes tiek fiksētas un tās ir viegli pārbaudīt.

Kādreiz bankas darbinieki zvana uz darba vietu un pārbauda vai tik tiešām tāds darbinieks pie viņiem strādā, ja strādā, tad cik ilgi. Notikumi izvērsīsies ļoti strauji un interesanti, ja jūs būsiet palūdzis uzrakstīt izziņu tur, kur nemaz nestrādājat.

Arī minimālajam darba stāžam ir ļoti liela nozīme, to arī bankas darbinieks var pārbaudīt un ja jūs vēlaties aizņemties hipotekāro kredītu, kurā ir norādīta lielas naudas summa, tad diez vai pietiks ar darba stāžu 6 mēneši, tur būs vajadzīgs darba stāžs vismaz vienu gadu.

Ja jūs gribat aizņemties lielu hipotekāro kredītu, tad bankas darbinieki var pievērst uzmanību, arī jūsu izglītībai un tādā gadījumā, ja jūs vēl mācaties, labāk ir pabeigt augstāko izglītību, nevis mēģināt ar galvu skriet sienā.

Izsniedzot hipotekāro kredītu, tiek izvērtēta arī jūsu darba vieta un firma, kurā jūs strādājat. Šo prasību bankas nepauž, bet noteikti ņem vērā. Ja firma, kurā jūs strādājat, ir maza un tai ir mazi ieņēmumi, diez vai kredīta devēji būs gatavi izsniegt jums lielu hipotekāro kredītu. Ja jums tik tiešām ir nepieciešams hipotekārais kredīts, tad vajag pacensties sameklēt piemērotu darbu.

Bankas darbinieki noteikti ņems vērā arī to, vai jums ir citi kredīti un ja ir, tad cik regulāri jūs tos atmaksājat.

Piektais padoms. Jūs esat saņēmis lēmumu. Daudzi to uzskata par pagaidu kredīta lēmumu, jo ziņu par dzīvokli, kuru jūs vēlaties nopirkt, vēl nav. Tas ir lieliski, bet:

tam īpašumam, kuru jūs izvēlēsieties ir jāpatīk ne tikai jums, bet arī bankai, bet jums ir jāiepatīkas apdrošināšanas kompānijai. Parasti tas problēmas nesagādā, bet gadās visādi.

Iedomāsimies, ka jums ir iepaticies dzīvoklis un jūs ejat uz banku, lai tā uzsāk hipotekārā kredīta izsniegšanas procedūru, bet bankas darbinieki apskatoties dzīvokļa dokumentus,, jums atsaka, tāpēc, ka viņi uzskata, ka dzīvoklim ir pārlieku liels juridiskais risks. Te ir daudz un dažādu faktoru, pret kuriem bankas darbinieki izturas ar lielu piesardzību.

Sestais padoms. Vēl mazliet par dzīvokļa izvēli. Neiesaistieties sarežģītos darījumos. Kredīta piešķiršanas lēmums parasti darbojas trīs mēnešus, kaut gan to var pagarināt, tomēr labāk pacentieties iekļauties norādītajā laikā.

Septītais padoms. Lai pēc iespējas vieglāk būtu saņemt hipotekāro kredītu, vajag sadarboties ar hipotēkas brokeri. Tā ir tikai un vienīgi jūsu izvēle, sadarboties ar viņu vai nē.

Labs brokeris, ir labs padomdevējs, kurš māk atbalstīt klientu, māk analizēt situāciju, viņš var ieekonomēt milzum daudz jūsu laika un var palīdzēt saņemt jums kredītu arī tādā gadījumā, kur jūs pats ar to nekad nebūtu ticis galā.

Astotais padoms. Apkoposim visu un centīsimies saprast, kas tad ir vajadzīgs, lai saņemtu hipotekāro kredītu dzīvokļa iegādei.

  1. Pirmais solis. Skatāmies dzīvokļa, kuru gribam iegādāties, vērtību. Atņemam pirmo iemaksu un nosakām, cik liels mums ir vajadzīgs hipotekārais kredīts. Hipotekāro kalkulatoru ir viegli sameklēt internetā.
  2. Otrais solis. Nosakām, cik lieli ieņēmumi ir jāuzrāda, lai saņemtu šo kredītu. Ļoti aptuveni ir tā, ka ieņēmumiem ir jābūt 2 – 3 reizes lielākiem par ikmēneša maksājumiem.
  3. Trešais solis. Pārbaudām, vai tāds ienākums, jūsu situācijā, tik tiešām ir reāls. Cik reāla ir jūsu alga, salīdzinājumā ar citiem, tāda paša veida speciālistiem, cik reāls ir uzņēmums, kurā jūs strādājat, novērtējiet savu materiālo stāvokli, visu, par ko runājām iepriekš. Galvenais, lai jūsu aprēķini par ieņēmumiem, aptuveni sakrīt ar bankas aprēķiniem.
  4. Ceturtais solis. Aprēķiniet savus ieņēmumus un izstrādājiet stratēģiju, iespējams, ka jums jāsamazina dzīvokļa vērtība, jānoskata kaut kas, kas atrodas tālāk no pilsētas centra, varbūt jums vajag lielāku darba stāžu.
  5. Piektais solis. Tagad vai nu pats patstāvīgi vai kopā ar hipotēkas brokeri uzrakstiet iesniegumu divās vai trijās bankās.
  6. Sestais solis. Tad, kad būsiet saņēmis lēmumu par kredīta piešķiršanu, izvēlieties dzīvokli saskaņā ar bankas prasībām.
  7. Septītais solis. Pērciet dzīvokli.