Ātrie kredīti

Ātrie kredīti ir īstermiņa, bezskaidras naudas aizdevumi, ko izsniedz nebanku kredītu devēji. Pārsvarā ātrie kredīti ir paredzēti, lai aizņemtos samērā nelielas summas, bet maksimālā aizdevuma summa var sasniegt pat vairākus tūkstošus eiro, turklāt ātrajiem kredītiem nav vajadzīgs ne galvotājs, ne ķīla. Tos var saņemt ļoti ātri un vienkārši – nosūtot īsziņu vai aizpildot pieteikumu internetā. Pēc kredīta pieprasīšanas, nauda nonāk kredīta ņēmēja kontā dažu minūšu laikā. Tieši vieglās pieejamības un ātrās saņemšanas dēļ, šie kredīti ir ļoti populāri. Daudzi cilvēki izmanto šo pakalpojumu ja nonākuši īslaicīgās finansiālās problēmās vai arī dažādu preču iegādei. Par to, kā šī saņemtā nauda tiek tērēta, nevienam nav jāatskaitās. Protams, ātrajiem kredītiem ir arī būtiski trūkumi, salīdzinot ar citiem kredītu veidiem. Tā kā tie ir tik viegli pieejami, kredītiestādēm ir jāuzņemas ļoti liels risks, ko tās kompensē ar augstiem aizdevuma procentiem.

Ātros kredītus piedāvā nebanku kredītu devēji. Tas nozīmē, ka ar ātro kredītu izsniegšanu nodarbojas iestādes, kas specializējas tieši šajā jomā un citus finanšu pakalpojumus pārsvarā nepiedāvā. Latvijā ātros kredītus izsniedz tādas iestādes kā „SOHO CREDIT”, „Credit24”, „kredits365”, „Ferratum”, „CreditOn”, „Ondo.lv”, „KREDITS7”, „SMSCredit”, „Vivus.lv”, „Viasms”, „Latcredit.lv” u.c.

Ar ātro kredītu palīdzību parasti ir iespējams saņemt samērā nelielas summas, bet daži kredītu devēji piedāvā aizņemties pat vairākus tūkstošus eiro. Šīs summas variē no 5 EUR līdz pat 10 000 EUR, bet aizņemoties lielas summas ir jārēķinās ar sarežģītāku kredīta izsniegšanas procedūru. Parasti gan pirmajā pieteikuma reizē ir iespējams aizņemties summas, kas nepārsniedz dažus simtus eiro, bet, ja pirmais aizdevums tiek veiksmīgi atmaksāts, klients pēc tam var aizņemties jau daudz lielākas summas. Šāda sistēma ir izveidota, lai kredītu devēji spētu novērtēt kredītņēmēja spēju atmaksāt kredītus. Tas ir nepieciešams tieši tāpēc, ka, izsniedzot ātros kredītus, netiek pieprasītas nekādas izziņas par kredītņēmēja materiālo stāvokli un potenciālā kredītņēmēja iespējām atmaksāt aizdevumu. Aizņemoties summas, kas ir lielākas par 300 EUR, gan kredītu devēji parasti pieprasa uzrādīt kredītņēmēja ienākumus, iesniedzot izrakstus no darba vietas vai bankas konta izrakstus.

Nosūtīt kredīta pieprasījumu ir iespējams jebkurā brīdī, bet kredītiestāde, kas izsniedz ātros kredītus parasti strādā konkrētu darba laiku (vairumā gadījumu no 8:00 – 22:00). Tas nozīmē, ka tad, ja kredīta pieprasījums tiks nosūtīts ārpus kredītiestādes darba laika, tas tiks apstiprināts tikai nākamajā darba dienā un arī nauda tiks saņemta tikai pēc pieprasījuma apstiprināšanas. Lielākā daļa kredītiestāžu gan strādā arī brīvdienās un svētku dienās (parasti īsāku darba laiku nekā darba dienās) un dažas pat strādā visu diennakti. Ja nauda vajadzīga steidzami, potenciālajam kredītņēmējam vispirms ir jāpārliecinās, vai izvēlētā kredītiestāde darbojas pieprasījuma nosūtīšanas brīdī.

Kaut arī ātrie kredīti ir viegli pieejami, tos tomēr nevar saņemt pilnīgi visi, kas to vēlas. Arī ātro kredītu saņemšanai ir savi noteikumi. Dažādām kreditēšanas kompānijām tie var būt atšķirīgi, bet pamatā kredītņēmējam ir jāatbilst sekojošām prasībām: kredītņēmējam ir jābūt Latvijas rezidentam vecumā no 18 līdz 75 gadiem; kredītņēmējam ir nepieciešamas aktīvs konts kādā no Latvijā reģistrētajām bankām; kredītņēmējam nedrīkst būt sabojāta kredītu vēsture; kredītņēmējam nedrīkst būt kavēti maksājumi citās kreditēšanas iestādēs; kredītņēmējam ir nepieciešamas aktīvs tālruņa numurs. Nosūtīts ātrā kredīta pieprasījums tiek apstiprināts tikai tiem potenciālajiem ātrā kredīta ņēmējiem, kas atbilst pilnīgi visiem iepriekš minētajiem nosacījumiem.

Ātro kredītu saņemšanas procedūras ir mazliet atšķirīgas kredītiem, kurus iespējams saņem ar interneta starpniecību un kredītiem, kurus iespējams saņemt ar īsziņas starpniecību. Abos gadījumos sākumā ir nepieciešams reģistrēties izvēlētā kreditora mājas lapā. Reģistrējoties ir nepieciešamas norādīt savus personas datus – vārdu, uzvārdu, personas kodu, mobilā telefona numuru un e-pasta adresi. Ja kredītņēmējs vēlas saņemt kredītu ar interneta starpniecību vēl uzreiz jānorāda summa, kādu viņš vēlas aizņemties un termiņš, kurā summu atdos. Uz norādīto e-pasta adresi tiks nosūtīta ziņa, lai kredītņēmējs varētu apstiprināt darījumu. Papildus tam daudzi kredīta devēji pieprasa nosūtīt vienu centu uz uzņēmuma norādīto bankas kontu, kas apstiprina sniegto datu pareizību un norāda kredītiestādei uz kuru kontu jānosūta pieprasītā kredīta summa. Ja kredītņēmējs vēlas saņemt naudu ar īsziņas starpniecību, tad pēc reģistrācijas uz norādīto tālruņa numuru tiek nosūtīts reģistrācijas kods, kurš pēc tam ir jāieraksta kredīta devēja mājas lapā. Šis kods darbojas, kā aptirinājums tam, ka norādītais telefona numurs tiešām ir tās personas numurs, kura vēlas saņemt kredītu. Pēc tam kodu izmanto nosūtot kredīta pieprasījumu ar īsziņu. Dažas kredītiestādes piedāvā arī noformēt ātros kredītu klātienē, kredītiestādes filiālē, bet tas nav pārāk populāri, jo sagādā liekas neērtības kredītņēmējam.

Ātro kredītu gada procentu likmes ir ļoti augstas. Tas ir saistīts tieši ar kredītu vieglo pieejamību un lielo risku, ko uzņemas kredītiestādes. Ja netiek prasīta ne ķīla, ne galvotājs, ne izziņas par ienākumu apmēru, kredītiestāde nevar būt droša par to, ka kredīts vispār tiks atmaksāts un šis risks tiek kompensētas ar augstām procentu likmēm. Mēnesī šīs procentu likmes ir aptuveni 8 – 11%, kas neliekas sākotnēji neliekas pārāk daudz, tomēr pārrēķinot to uz gada procentu likmi, tā pārsniedz 100% gadā. Piemēram, aizņemoties 300 EUR uz termiņu 10 dienas, būs jāpārmaksā aptuveni 10 EUR, bet pagarinot aizdevuma termiņu uz 30 dienām, pārmaksātā summa sasniegs jau aptuveni 30 EUR. Piemēram, patēriņa kredītu procentu likmes ir ap 2 % mēnesī. Par kavētiem maksājumiem parasti tiek piemērotas arī soda procentu likmes, kas arī ir diezgan augstas. Lai pasargātu kredītņēmējus likumā ir noteikts, ka soda procentu likme nedrīkst pārsniegt 100% no aizņemtās summas.

Daudzas kreditēšanas iestādes piedāvā dažādus papildus labumus jaunajiem klientiem, kā arī esošajiem klientiem, kas piesaista jaunos klientus. Populārākā priekšrocība jaunajiem klientiem ir pirmais kredīts bez papildus maksas. Tas nozīmē, ka ņemot pirmo kredītu, ir jāatmaksā tikai aizņemtā summa un atmaksas kavējumu gadījumā soda procenti, bet parastā procentu likme netiek piemērota. Daži ātro kredītu devēji piedāvā ari dažādas dāvanas, vai izmanto citus veidus kā piesaistīt klientus. Arī esošajiem klientiem, kas piesaista jaunus klientus tiek izsniegtas dāvanas vai pat uz kontu nosūtīta neliela naudas summa.

Galvenā ātro kredītu priekšrocība ir vieglā pieejamība jebkurā brīdī. Viss, kas nepieciešams, lai pieprasītu kredītu ir dators ar interneta pieslēgumu vai mobilais telefons. Pēc pieprasījuma nosūtīšanas ir jāgaida vien dažās minūtes, līdz nauda ienāk kontā. Atšķirībā no patēriņa kredītiem, auto kredītiem vai citiem kredītu veidiem ātrajiem kredītiem nav nepieciešams ne galvotājs, ne ķīla. Tas nozīmē, ka šos kredītus var saņemt arī personas, kurām nepieder nekādas vērtīgas mantas vai īpašumi, kā arī nav nepieciešams kredīta ņemšanas procesā iesaistīt vēl kādu citu personu.

Ātro kredītu lielākais trūkums ir dārgie procentu maksājumi. Tas nozīmē, ka izmantojot citus kredītu veidus kredītņēmējam būtu jāpārmaksā daudz mazāka summa. Arī ātro kredītu vieglā pieejamība daudzos gadījumos var tikt vērtēta kā trūkums, jo tas daudzus pamudina aizņemties, neizvērtējot savas iespējas atmaksāt aizdevumu. Turklāt ķīlas un galvotāji, pasargā ne vien kredīta devēju, bet arī pašu kredīta ņēmēju, jo bez tiem nav nekāda drošības garanta, ka, rodoties problēmām ar kredīta atmaksu, kredītņēmējs būs spējīgs nosegt savu parādu. Tieši ātro kredītu ņēmēji, bieži vien nokļūst parādu jūgā no kura nespēj izkļūt un tas var sagādāt nopietnas problēmas.

Ja kredīta ņēmējs nespēj savlaicīgi atmaksāt aizdevumu, tiek organizēta parāda piedziņa pēc tādas pašas shēmas, kā jebkuram citam kredīta veidam un arī atbildība ir tāda pati. Ja kredītiestāde, par grūtībām atmaksāt aizdevumu, tiek informēta savlaicīgi ir iespējams pieprasīt atmaksas termiņa pagarinājumu vai mainīt atmaksas grafiku. Par šiem pakalpojumiem tiek piemērota papildus samaksa, kas nozīmē, ka tādā gadījumā, ilgtermiņā nāksies pārmaksāt vēl vairāk. Ja pagarinājumu vai grafika maiņu pieteikt vairs nav iespējams, vai arī ja tā nav devusi rezultātus, tiek aprēķināti soda procenti un kredītiestāde visticamāk piesaistīs parāda piedzinējus. Viņi drīkst rakstiski informēt kredītņēmēju par parāda esamību un tā apmaksas termiņiem, kā arī viņu pienākumos ietilpst uzklausīt un izvērtēt paša kredītņēmēja ieteikumus par parāda apmaksas nosacījumiem. Ja kredītņēmējs neievēro parāda piedzinējus, tiek uzsākts tiesas process. Parasti pēc tiesas tiek konfiscēta visa parādnieka manta un īpašumi (ja viņam tādi ir) un ja ar to nepietiek vēl jāturpina maksāt kredītiestādei. Ja tiesas noteiktie maksājumi netiek veikti, tad kredītiestādei ir tiesības pieprasīt, lai kredītņēmēja darba devējs tai automātiski pārskaita daļu no kredītņēmēja algas.

Katram ātro kredītu devējam ir atšķirīgi noteikumi, kas svārstās likuma robežās. Tie ir noteikumi, kas attiecas gan uz izsniedzamo summu, gan atmaksas termiņiem, gan kredītu piešķiršanas nosacījumiem, gan atmaksas nosacījumiem utt. Tas nozīmē, ka pirms kredīta ņemšanas ir rūpīgi jāizvērtē visu ātro kredītu devēju piedāvājumi. Tie var būt pat ļoti atšķirīgi, līdz ar to ir jāvelta laiks, lai saprastu, kurš ir katrā konkrētajā gadījumā izdevīgākais piedāvājums. Arī pēc tam, kad izvēle ir izdarīta, ir jāiepazīstas ar līguma nosacījumiem. Tas, ka līgums netiek izsniegts drukātā veidā un uz tā nav kredītņēmēja paraksta, nenozīmē, ka kredītņēmējs neuzņemas nekādas saistības. Katras kredītiestādes mājas lapā ir jābūt pieejamiem noteikumiem, kas saistās ar šo pakalpojumu. Ar tiem noteikti ir jāiepazīstas, lai pēc tam nebūtu nekādu pārpratumu.